Технология блокчейна и производная от нее криптовалюта дали людям возможность свободно управлять своими деньгами – владеть ими на 100%, переводить в любую часть мира без банковских ограничений, инвестировать, тратить или приумножать.
Ответ на этот вопрос – бесплатная онлайн AML-проверка, как итог совместной работы криптоплатформ и регуляторов разных стран. О ней мы сегодня подробно и поговорим.
AML проверка – что это и зачем нужна
В 2009 году появился Bitcoin, а затем сотни других сетей. Десять долгих лет они работали в условиях полного отсутствия регулирования (за редким исключением). Этот статус позволил использовать цифровые активы в преступной деятельности (уклонении от уплаты налогов, финансировании терроризма, черные рынки) без последствий, заодно подарив им плохую репутацию. Только в 2019 году все изменилось.
Три регулятора США – CFTC, SEC и FinCEN – официально признали криптобиржи финансовыми организациями, наравне с банками. С того момента все правила AML, предусмотренные в том самом законе BSA, были распространены на криптовалюты.
Их главным механизмом в отношении криптовалют стала онлайн AML-проверка на «грязь».
Что такое «грязная» криптовалюта и чем она опасна
Одним из главных принципов блокчейна является открытость – каждый пользователь в любой момент времени может увидеть каждую проведенную транзакцию с момента запуска сети. Если он знает, кому принадлежит адрес, значит он может отследить все его операции – адреса получателей и отправителей, суммы и другие детали сделки.
В контексте AML это открывает широкие возможности для проверки всех источников средств – идеальный способ отслеживания кошельков, связанных с преступностью.
И «грязная» криптовалюта – это любые цифровые активы, находящиеся на адресах, внесенных в списки регуляторов. Эти списки формируются исходя из расследований правоохранительных органов разных стран и других ответственных организаций. Так, сами биржи могут маркировать внешний адрес, как источник ненадежных средств и присваивать им различный уровень Risc Score.
В чем опасность «грязной» крипты для пользователей?
Дело в том, что для того, чтобы связать ваш криптоадрес с грязными адресами, достаточно одной транзакции.
- Это могут быть прямые переводы, так называемые атаки грязной криптовалютой. Массовые переводы такого рода часто приводят к массовым блокировкам.
- Или косвенные переводы от лиц или сервисов, замешанных в преступлениях или же не следующих правилам борьбы с отмыванием средств. Одним из примеров такого сервиса является криптовалютный миксер Tornado Cash.
Такая связь грозит как минимум блокировкой активов (в случае работы с биржами и кошельками, которые исполняют закон); максимум – штрафами и особым вниманием от специализированных органов.
Сколько времени занимает AML-проверка криптовалют
Важно отметить, что на техническом уровне грязные активы ничем не отличаются от чистых. Нет никаких инструментов внутри блокчейна, позволяющих маркировать и блокировать активы и адреса. Внутри системы средства доступны для управления без ограничений.
Весь контроль проходит вне блокчейна – на уровне централизованных торговых площадок и других сервисов, например, AML проверка кошельков, выполняющих AML-процедуры. В их интересах исполнять законы, предоставляя клиентам «чистый» сервис и активы.
Проверка активов может занимать от нескольких часов до нескольких дней. На это влияет:
- Сложность. Высокий объем транзакций и длина цепочек, ведущих (или не ведущих) к источнику «грязных» средств требует детального анализа.
- Технические возможности сервиса. Чем крупнее и надежнее кошелек или биржа, тем больше средств и ресурсов она вкладывает в AML-процедуры.
- Юридические тонкости. Вторичные проверки вследствие выявления связей.
Какие сервисы считаются санкционными
Вот список самых известных санкционных платформ согласно AML. Все активы из этих сервисов являются «грязными» – криптокошелек Trustee Plus не работает ни с одним из них.
- Tornado Cash – крупный криптомиксер, обвиненный OFAC США в отмывании $7 млрд в течение четырех лет. Самый известный подсанкционный сервис.
- Lazarus Group – северокорейская хакерская группа, ответственная за множество взломов. Использует криптовалюту для финансирования режима КНДР.
- Garantex – российская криптобиржа, попавшая в списки в 2022 году из-за отмывания и других нелегальных операций, связанных с киберпреступностью.
- Hydra – крупнейший даркнет-маркетплейс, который использовал цифровые активы для торговли наркотиками. Его закрыли в 2022 году, все его активы были заморожены.
- ChipMixer – еще один криптомиксер, их основная цель – скрывать следы «грязных» транзакций через смешивание активов из разных криптоадресов.
Украденные средства также являются грязными. В этом случае платформа, у которой были украдены активы, обозначает адреса в блокчейне как рисковые и все адреса, связанные с ними цепочкой переводов, также маркируются.
Есть ли риск потерять криптовалюту?
Связь, даже случайная и не зависящая от человека, может привести к внесению его адресов в AML-списки и блокировке активов на счете. По данным HAPI Labs, для заморозки достаточно 15% «грязных» монет на адресе. Практика показывает, что шанс разблокировки активов стремится к нулю – получение валют с санкционных ресурсов фактически означает их потерю.
Важно отметить, что пользователи Trustee Plus не могут потерять средства – они будут либо зачислены на счет, либо возвращены. Блокировка возможна только если средства являются крадеными и находятся под расследованием правоохранительных органов. В этом случае сервис обязан удерживать их до решения суда.
Как проверять активы на чистоту
Открытость блокчейна, о которой мы уже говорили выше, повышает доверие к сети, и, несмотря на репутацию криптовалюты, помогает технологии удерживать процент незаконных операций на значительно меньшем уровне, чем в случае с фиатными валютами.
Также это означает, что «грязный» криптоадрес почти невозможно «очистить». Для этого криптомиксеры используют различные методы отмывания – смешивают средства с «чистыми» активами, обменивают между блокчейнами без открытых данных (как Monero), маскируют под вознаграждение для майнеров, перепродают дорогие NFT-токены.
AML-процедуры должны учитывать все эти хитрости и отлавливать их с помощью:
- Анализа связей между адресами, выявления привычных мошеннических схем. Для этого в последние годы все больше используют технологии ИИ-сектора.
- Сертификации криптовалютных сервисов.
- Составления черных и белых (лицензированных) списков криптоадресов.
- Интеграции KYC-процедур – процесса верификации личности пользователей.
Для проверки активов со стороны получателя можно использовать:
- Аналитические блокчейн-сервисы, отслеживающие подозрительные адреса. Например, источник средств можно проверить на Chainalysis, Elliptic, GetBlock и CipherTrace (анализирует 87% транзакций блокчейна в мире).
- В случае, если это отдельные сети, можно использовать обозреватели. EtherScan для отслеживания операций в Ethereum отмечает все подозрительные адреса.
- Также «грязные» криптоадреса можно сверять со списками государственных регуляторов. Например, OFAC в США публикует актуальные списки таких адресов.
Все это позволяет определить чистоту источника вручную почти со 100% вероятностью.
Как избежать блокировки: решение – Trustee Plus
Чтобы не потерять криптовалютные средства нужно придерживаться простых правил:
- Перед отправкой крипты проверять кошелек AML чекером. Здесь ты найдешь AML Check Bot — проверка любого кошелька Бесплатная!
- Самостоятельно проверять их происхождение с других криптовалютных адресов с помощью специализированных сервисов, указанных выше.
- Избегать сомнительных ресурсов, особенно подсанкционных и гемблинговых сервисов.
- Диверсифицировать финансовые потоки – создать несколько кошельков для разных целей, минимизируя потери от потенциальной блокировки.
Универсальный же способ избежать получения «грязных» криптовалют, блокировки активов и проверки каждого перевода вручную – использовать кошельки и биржи с высокой репутацией и KYC, соблюдающие местные и мировые правила AML.
Одним из таких решений является Trustee Plus – кошелек со встроенной криптокартой.
- Сервис проводит проверку всей входящей криптовалюты с помощью надежных инструментов и придерживается правил AML-законодательства.
- Кошелек имеет лицензию Virtual Asset Service Provider (VASP), а работа его криптовалютной еврокарты регулируется европейским законодательством.
- Он защищает ваши активы с помощью криптографических принципов – шифрует личные данные и ключи доступа на основе биометрии, PIN и 2FA.
- Дает доступ к криптоуслугам после верификации с помощью документов международного образца или украинского государственного сервиса Дія.
