В последние годы крупные криптобиржи и обменные сервисы ввел процедуру KYC-верификации для своих клиентов. В этой статье рассмотрим, что такое KYC и AML, какие документы нужны для верификации и какова роль KYC в борьбе с “грязными” монетами.
Деанонимизация в криптомире
Криптовалюта произвела финансовую революцию, подарив миру быстрые, дешевые, анонимные и безграничные расчеты. Но в то же время, такие уникальные особенности криптовалюты сделали ее привлекательным инструментом для хакеров и открыли новые возможности для злоупотреблений.
Для предотвращения возможных ситуаций, способных бросить тень на идею существования криптовалюты, часть криптосообщества приняла решение пойти на компромисс и отказаться от анонимности, внедрив процедуры KYC-верификации.
Что такое KYC
KYC расшифровывается как “Know Your Customer” — знай своего клиента. Это процедура подтверждения личности (верификации) пользователя.
В течение последних лет крупные игроки крипторынка все активнее внедряют процедуры KYC, направленные на выполнение требований 5AMLD — Пятой директивы ЕС по борьбе с отмыванием денег. Без прохождения KYC-верификации пользователь просто не сможет воспользоваться их услугами.
Будьте готовы к тому, что биржи (редко — обменники) при регистрации и верификации могут запросить следующие KYC-данные:
-
ФИО;
-
электронный адрес;
-
номер телефона;
-
адрес регистрации/проживания;
-
национальность/гражданство/резидентство;
-
дата рождения;
-
фото официального удостоверения личности (водительские права, паспорт);
-
номер социального страхования или налоговый номер;
-
выписку с банковского счета;
-
договор аренды жилья;
-
счет за электричество;
-
фото и данные банковской карты или другую информацию.
Часто правилами бирж предусмотрена довольно простая регистрация, пройдя которую пользователь может совершать операции на незначительные суммы, обычно без конвертации в фиат.
Как биржи защищают персональные данные
Обоснованные опасения у пользователей вызывает риск доступа злоумышленников к персональным данным. Как биржи гарантируют их сохранность?
-
используют технологии шифрования (сканирование PCI и многоуровневое шифрование) и псевдонимизацию;
-
устанавливают внутренние ограничения доступа к данным;
-
обеспечивают строгий контроль физического доступа к устройствам для хранения данных.
Дают ли эти методы 100%-ю гарантию? Вряд ли. Компании прямо указывают об этом в своих дисклеймерах.
Что такое AML
AML (Anti-Money Laundering) — это набор требований и правил, направленных на борьбу с отмыванием денежных средств, полученных преступным путем или для финансирования терроризма. Такие правила прописываются в Директивах ЕС, содержание которых периодически обновляется соответственно новым рискам и условиям.
В 2020 году вступила в силу Пятая Директива по борьбе с отмыванием денег, которая:
- определила криптовалюту как цифровую форму стоимости, которую можно передавать, хранить, продавать, принимать или обменивать в цифровом виде;
- приравняла криптобиржи к финансовым учреждениям, распространив на них законодательные требования по финмониторингу: верификация клиентов (KYC), информирование регулятора о подозрительной активности;
- расширила требования к отчетности и дала право органам финразведки требовать от криптобирж, в частности, раскрытие KYC-данных о владельцах кошельков.
Политика AML/KYC касается всех компаний, предоставляющих услуги на территории стран Евросоюза. Некоторые биржи не согласились пожертвовать конфиденциальностью и вывели свою деятельность за пределы ЕС.
Два лагеря
Несмотря на то, что большинство криптовалютных бирж и других криптообменных сервисов переходят в лагерь адептов AML/KYC, остались и диссиденты, идеологически преданные идее анонимности криптовалют.
Рассмотрим преимущества и недостатки деанонимизации:
| Преимущества | Недостатки |
|
Снижение рисков использования крипты в противоправных целях |
Противоречит базовой идее анонимности криптовалюты |
|
Доверие общества и расширение сферы применения криптовалют |
Риск доступа злоумышленников к персональным данным пользователей |
|
Защита пользователя от “грязных” монет и мошеннических схем |
Непредсказуемые налоговые последствия (ввиду несовершенства законодательств) |
|
Возможность восстановить доступ к аккаунту |
Контроль финансовых операций пользователей со стороны регуляторов |
|
Вероятность получения компенсации в случае банкротства биржи (пусть и минимальная) |
Несовершенство правового регулирования криптовалют и AML-процедур в разных юрисдикциях |
|
Упрощается конвертация криптовалюты в фиат |
Высокая стоимость процедур сбора и надежного хранения данных |
|
Доступ пользователя к широкому функционалу лицензированных крупных бирж |
Конкурентные преимущества децентрализованных площадок без KYC |
|
Для бирж: лицензия и право работать в большинстве стран |
Сложные процедуры могут оттолкнуть потенциальных пользователей |
Для принятия решения нужно взвесить все “за” и “против”, расставить приоритеты, а также учесть следующие факторы:
-
юрисдикция и лицензии платформы;
-
объем запрашиваемых данных при KYC-верификации;
-
способы хранения и защиты персональных данных на площадке;
-
ответственность биржи в случае утечки данных;
-
ответственность биржи в случае банкротства;
-
история взломов биржи.
Что такое "грязный" Биткоин
Один из аргументов в пользу надежных криптовалютных платформ, требующих верификации — защита пользователя от приобретения “грязных” или "черных" монет.
“Грязными” называют Биткоины и другие монеты, которые были использованы в незаконных транзакциях либо украдены хакерами. Пользователь может получить такие монеты при переводе от другого пользователя или через ненадежный обменник.
Крупные обменные платформы (обычно биржи) стараются контролировать “историю” валюты, отслеживать и блокировать “грязные” монеты. Существуют специальные сервисы (Chainalysis, CipherTrace, Elliptic, AMLBot) для определения “грязных” Биткоинов. Данные сервисы проверяют адрес по сотням баз данных, ищут подозрительные транзакции и оценивают риск. Данная процедура занимает совсем немного времени.
AML Bot сделает проверку за 1 секунду и после выдаст подробную статистику по кошельку и коэффициент риска.
Для их последующего отбеливания пользователи приспособились использовать различные методы или их совокупность, обходя KYC-верификацию: пропускать через так называемые “миксеры”, обналичивать через криптоматы, использовать на гемблинговых сервисах, разбивать на несколько мелких транзакций, перепродавать через p2p биржи (нерегулируемые децентрализованные площадки), продавать частным лицам с большой скидкой.
На заметку: Trustee Plus – это 100% возможность избежать «грязной» криптовалюты и блокировки в сочетании со всеми преимуществами блокчейна в одном приложении. Как бесплатная AML проверка в Trustee Plus защищает вас от «грязной» криптовалюты читайте в этой статье.
Какие проблемы может создать "грязный" биткоин
Если на адресе пользователя засветился подозрительный Биткоин, то могут быть скомпрометированы все монеты на этом адресе.
Для получения доступа к своим средствам на бирже пользователю придется, во-первых, пройти верификацию (AML/KYC-процедуры), если при регистрации он этого не сделал.
Во-вторых, его, скорее всего, попросят объяснить происхождение монет. Для этого, возможно, запросят документы, подтверждающие основания перечисления ему валюты (например, договор купли-продажи или оказания услуг, обменную квитанцию, скрин транзакции и т.д.).
В-третьих, в некоторых юрисдикциях ему могут угрожать штрафные санкции за участие в отмывании доходов, полученных преступным путем, и прочие связанные неприятности.
Как уберечься от "грязных" монет?
Есть несколько советов о том, как безопасно приобрести Биткоины и другие монеты:
-
Покупать их на крупных надежных обменных сервисах, в т.ч. централизованных регулируемых биржах, имеющих все необходимые разрешительные документы и строго проводящих KYC-верификацию своих пользователей. Минус — полное отсутствие конфиденциальности.
-
При покупке монет проверять, не “грязные” ли Биткоины, посредством специальных сервисов (например, Chainalysis, Crystal, IdentityMind, Longhash, Traceer, ETHProtect от Etherscan, AMLBot). Для этого специалисты рекомендуют завести 2 отдельных кошелька: тестовый и основной. После проверки монет на первом переводить их на второй.
- После покупки криптовалюты на бирже сразу выводите монеты на более надежные некастодиальные кошельки. Хранить монеты на централизованных площадках опасно.
Как избавиться от "грязных" монет?
Если возникли подозрения в чистоте происхождения полученных монет, есть несколько способов от них избавиться.
-
Обналичить “грязные” Биткоины через криптомат (о том, почему это сложно сделать, мы писали в Обзоре основных способов вывода крипты).
-
Воспользоваться криптомиксером (например, Bitcoin Fog, MyCryptoMixer, BitMix, Coinomize, BitcoinMix) — сервисом, объединяющим входящие данные от нескольких отправителей, а затем распределяющим монеты по другим адресам.
-
Разбить на несколько частей и смешать с “чистыми” биткоинами так, чтобы часть “грязного” биткоина составляла очень малую долю в общем объеме средств (менее 5%).
-
Продать за наличные на ОТС рынке.
Криптокошельки как решение
С одной стороны, прохождение KYC-верификации гарантирует условную безопасность. С другой — сложные и многоэтапные процедуры идентификации, применяемые на биржах, могут создавать пользователю дополнительные преграды.
Если из функционала криптосервисов ему нужно лишь надежное хранение монет и базовые операции по купле-продаже, переводу и обмену, можно избежать сложной верификации, воспользовавшись надежным криптокошельком.
Например, для пользования некастодиальным мультивалютным кошельком Trustee Wallet нет необходимости регистрироваться, а тем более, проходить KYC-процедуры, за исключением некоторых случаев — использования международных провайдеров обмена (MoonPay, Utorg).
HD Wallet — технология, позволяющая менять адрес Биткоина для каждой входящей транзакции. Благодаря HD Wallet пользователь получает максимальную анонимность. HD Wallet доступен для адресов Legacy и Segwit формата.
Как пройти верификацию с Trustee Wallet
При покупке криптовалюты за доллары или евро с карты, во избежание возможных рисков, провайдер (платежная система) предложит пройти несложную процедуру KYC-верификации.
Что для этого потребуется (на примере провайдера MoonPay):
-
Создайте заявку на покупку криптовалюты используя провайдер MoonPay, в которой укажите валюты, что Отдаете и Получаете, а также сумму покупки и номер банковской карты. После чего введите Ваш электронный адрес (почту) и код подтверждения из письма.
-
Введите латиницей имя, фамилию, дату рождения и страну гражданства.
-
Укажите Ваш платежный адрес: адрес, город, индекс, страна (везде — латиница).
-
Укажите тип документа подтверждающего личность (Водительское удостоверение, паспорт или вид на жительство)
-
Загрузите необходимые фото документа, а также сделайте селфи.
-
Введите реквизиты банковской карты, ее срок действия и CVV-код. После чего еще раз сверьте детали покупки и если все в порядке, то нажмите Купить. Для подтверждения списания средств с карты банк-эмитент может запросить подтверждение платежа (посредством интернет-банкинга, звонка, смс и проч.).
-
После оплаты обменный провайдер проведет верификацию Вашей личности и в случае успеха совершит обмен, а за тем отправку средств на кошелек. В случае если верификация личности будет отклонена провайдер вернет средства обратно на Вашу карту в течении 1-24 часов.
Обратите внимание, что о результате KYC-процедуры провайдер пришлет письмо на Ваш электронный адрес, который был использован в заявке.
Заключение
Сегодня у пользователя криптовалют есть выбор: сохранить условную анонимность, ограничив свои возможности и приняв риски, или действовать максимально прозрачно, чувствуя себя свободно и в безопасности. Решение за вами.
Если выбрали второе, пройти KYC-процедуры при наличии необходимых документов и неплохой камеры на смартфоне — не сложно. Важно внимательно следовать инструкциям, заполнять данные в анкетах и делать качественные фото документов.
