Блокування карток українців частішають: головне на цю тему

У 2024 році правила фінансового моніторингу Національного банку України (НБУ) значно посилилися, що призвело до зростання кількості блокувань банківських карток. За статистикою, близько 10% клієнтів Монобанку, ПриватБанку, ПУМБ та інших фінансових установ, зіткнулися з обмеженнями або повним блокуванням рахунків. Це зумовлено жорсткішими вимогами до встановлення походження коштів, новими податковими обмеженнями та заходами боротьби з нелегальними доходами та відмиванням грошей.

Ситуацію погіршив нещодавній закон про мобілізацію, який у разі примусового виконання постанови про притягнення особи до адміністративної відповідальності, дозволяє блокування карток особам, які порушують правила військового обліку. 

Далі в статті детальніше про блокування банківських карток, причини та способи оптимізації роботи. 

Основні причини блокування карток 

До законодавчої основи для фінансового моніторингу в Україні належить ЗУ "Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення”. 

Цей закон надає банкам широкі повноваження в перевірці транзакцій клієнтів і встановленні походження коштів​. Також банки керуються постановами НБУ, які посилюють вимоги до платежів і моніторингу клієнтів. 

Відповідно до актуальної законодавчої баз та вищезгаданих постанов, існує 4 основні причини, через які можливе блокування карток фізичних осіб:

• Порушення мобілізаційних вимог. Банки можуть блокувати картки чоловіків призовного віку (25-60 років), якщо вони порушують правила військового обліку або не з’явились у ТЦК за повісткою (вимогою) у зазначений день. 

• Борги та прострочені платежі. З травня 2024 року виконавча служба активізувала блокування карток за комунальні послуги (борги), аліменти або несплачені штрафи. 

• Незвичні транзакції та підозрілі операції. Якщо клієнт виконує операції, які не відповідають його звичайній банківській історії (наприклад, зняття великих сум готівки в іншому регіоні), банк також може здійснити блокування карток за переказ коштів чи іншу підозрілу транзакцію. Сюди ж належать спроби вивести на картку великі обсяги цифрових активів (криптовалют) за допомогою методу Р2Р. 

Як уникнути блокування?

Щоб мінімізувати ризик блокування карток військовозобов'язаних або за борги перед банками та комунальними службами, рекомендовано:

• Проходити ідентифікацію. Завжди вчасно реагуйте на запити банку щодо підтвердження особистості або джерела походження коштів.

• Уникати підозрілих операцій. Не проводьте Р2Р-перекази з використанням великих сум коштів або занадто часто, особливо якщо вони можуть виглядати як підприємницька діяльність без реєстрації ФОП.

• Мати підтверджуючі документи. Якщо плануєте отримати велику суму коштів, підготуйте підтвердження (податкову декларацію, договір купівлі-продажу тощо) заздалегідь.

Криптовалютна картка приходить на допомогу

Вже ні для кого не секрет, що криптовалюта може бути зручним аналогом фіатних банківських продуктів. І тут можна виділити криптовалютний застосунок Trustee Plus, де можна відкрити універсальну платіжну картку, не користуючись звичним банкінгом.

Криптокартка дозволяє здійснювати платежі з використанням вашого криптогаманця, при оплаті автоматично конвертуючи активи в євро, а також надає можливість знімати готівку в банкоматах з NFC-зчитувачем. Завдяки цьому можна розраховуватися за товари та послуги через POS-термінал, оплачувати підписки на різних сервісах та безпечно зберігати гроші без прив’язки до банків. Саме це є гарантією, що кошти не заблокують. 

Ще одна особливість картки Trustee Plus — це можливість автоконвертації криптовалют у фіат. Користувачі можуть швидко обмінювати криптовалюту на гривні чи євро безпосередньо без жодних зайвих дій, що робить застосунок універсальним рішенням для розрахунків у будь-якій точці світу. 

Крім того, користувачам надається можливість здійснювати необмежену кількість P2P переказів та знімати готівку на набагато кращих умовах за ті, які діють в традиційних банках. Інтуїтивно зрозумілий інтерфейс застосунку забезпечує легкість та зручність у керуванні активами, дозволяючи швидко та безпечно здійснювати операції.

Як отримати та користуватися криптокарткою Trustee Plus:

1. Реєстрація та верифікація. Щоб отримати криптокартку, потрібно зареєструватися в застосунку Trustee Plus та пройти швидку верифікацію. Процес зазвичай займає всього декілька хвилин. 

2. Замовлення віртуальної картки. Після підтвердження верифікації необхідно перейти у розділ “Картка” та випустити її (вартість складає 10 євро). Як тільки картка буде доступна для використання, ви отримаєте відповідне сповіщення.
   

Далі вам необхідно додати картку в Apple Pay або Google Pay на вашому смартфоні в декілька простих кроків. 

Використання криптокартки Trustee Plus — це не тільки зручний спосіб здійснення транзакцій, але й можливість уникнути бюрократичних обмежень і залишатися незалежним у фінансовому просторі.