Блокировки карт украинцев учащаются: главное на эту тему

В 2024 году правила финансового мониторинга Национального банка Украины (НБУ) значительно ужесточились, что привело к росту количества блокировок банковских карт. По статистике, около 10% клиентов Монобанка, ПриватБанка, ПУМБ и других финансовых учреждений, столкнулись с ограничениями или полной блокировкой счетов. Это обусловлено более жесткими требованиями к установлению происхождения средств, новыми налоговыми ограничениями и мерами борьбы с нелегальными доходами и отмыванием денег.

Ситуацию усугубил недавний закон о мобилизации, который в случае принудительного исполнения постановления о привлечении лица к административной ответственности, позволяет блокировать карты особам, которые нарушают правила воинского учета. 

Далее в статье подробнее о блокировке банковских карт, причинах и способах оптимизации работы. 

Основные причины блокировки карт

К законодательной основе для финансового мониторинга в Украине относится ЗУ «О предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения».

Этот закон предоставляет банкам широкие полномочия в проверке транзакций клиентов и установлении происхождения средств. Также банки руководствуются постановлениями НБУ, которые ужесточают требования к платежам и мониторингу клиентов.

Согласно актуальной законодательной базе и вышеупомянутых постановлений, существует 4 основные причины, по которым возможна блокировка карт физических лиц:

• Нарушение мобилизационных требований. Банки могут блокировать карты мужчин призывного возраста (25-60 лет), если они нарушают правила воинского учета или не явились в ТЦК по повестке (требованию) в указанный день.

• Долги и просроченные платежи. С мая 2024 года исполнительная служба активизировала блокировку карт за коммунальные услуги (долги), алименты или неуплаченные штрафы. 

• Необычные транзакции и подозрительные операции. Если клиент выполняет операции, которые не соответствуют его обычной банковской истории (например, снятие крупных сумм наличных в другом регионе), банк также может осуществить блокировку карт за перевод средств или другую подозрительную транзакцию. Сюда же относятся попытки вывести на карту большие объемы цифровых активов (криптовалют) с помощью Р2Р-метода. 

Как избежать блокировки?

Чтобы минимизировать риск блокировки карт военнообязанных или за долги перед банками и коммунальными службами, рекомендуется:

• Проходить идентификацию. Всегда вовремя реагируйте на запросы банка о подтверждении личности или источника происхождения средств.

• Избегать подозрительных операций. Не проводите Р2Р-переводы с использованием больших сумм или слишком часто, особенно если они могут выглядеть как предпринимательская деятельность без регистрации ФЛП.

• Иметь подтверждающие документы. Если планируете получить крупную сумму, подготовьте подтверждение (налоговую декларацию, договор купли-продажи и т.д.) заранее.

Криптовалютная карта приходит на помощь

Уже ни для кого не секрет, что криптовалюта может быть удобным аналогом фиатных банковских продуктов. И здесь можно выделить криптовалютное приложение Trustee Plus, где можно открыть универсальную платежную карту, не пользуясь привычным банкингом.

Криптокарта позволяет совершать платежи с использованием вашего криптокошелька, при оплате автоматически конвертируя активы в евро, а также иметь возможность снимать наличные в банкоматах с NFC-считывателем. Благодаря этому можно рассчитываться за товары и услуги через POS-терминал, оплачивать подписки на различных сервисах и безопасно хранить деньги без привязки к банкам. Именно это является гарантией, что средства не заблокируют. 

Еще одна особенность карты Trustee Plus — это возможность автоконвертации криптовалют в фиат. Пользователи могут быстро обменивать криптовалюту на гривны или евро без лишних действий, что делает приложение универсальным решением для расчетов в любой точке мира. 

Кроме того, пользователям предоставляется возможность осуществлять неограниченное количество P2P переводов и снимать наличные на гораздо лучших условиях, чем те, которые действуют в традиционных банках. Интуитивно понятный интерфейс приложения обеспечивает легкость и удобство в управлении активами, позволяя быстро и безопасно осуществлять операции.

Как получить и пользоваться криптокартой Trustee Plus:

1. Регистрация и верификация. Чтобы получить криптокарту, нужно зарегистрироваться в приложении Trustee Plus и пройти быструю верификацию. Процесс обычно занимает всего несколько минут.
   

2. Заказ виртуальной карты. После подтверждения верификации необходимо перейти в раздел «Карта» и выпустить ее (стоимость составляет 10 евро). Как только карта будет доступна для использования, вы получите соответствующее уведомление.
   

Далее вам необходимо добавить карту в Apple Pay или Google Pay на вашем смартфоне в несколько простых шагов.

Использование криптокарты Trustee Plus — это не только удобный способ осуществления транзакций, но и возможность избежать бюрократических ограничений и оставаться независимым в финансовом пространстве.