Слава Демчук, CEO AMLbot, ділиться поглядом зсередини на розвиток безпеки криптовалют, пояснює, що насправді означає термін «брудна криптовалюта», і розповідає, чому ідеальна модель криптовалютного комплаєнсу часто стикається із суворими реаліями сучасного ринку цифрових активів. Чи можливо залишатися анонімним у системі, де кожна транзакція назавжди записується в блокчейні?
Чому законослухняні користувачі іноді стикаються з обмеженнями акаунтів або заморожуванням коштів, навіть якщо дотримуються всіх правил? У цьому інтерв’ю Демчук також пояснює виклики та хибні уявлення, пов’язані з криптовалютним AML, і розповідає про дедалі важливішу роль блокчейн-аналітики в індустрії.
Від стартапу у Вінниці до глобального корпоративного API
Данило: Почнімо з простого: що таке AMLbot за своєю суттю для тих, хто не є технічним фахівцем?
Слава Демчук: AMLbot — це насамперед B2B-рішення для комплаєнсу. Ми надаємо послуги KYT (Know Your Transaction — «Знай свою транзакцію»), KYC (Know Your Customer — «Знай свого клієнта») та блокчейн-аналітики. Хоча в нас зберігається B2C-напрям приблизно з 600 000 зареєстрованих користувачів, зараз ми переважно обслуговуємо понад 200 малих і середніх компаній, а також тисячі великих підприємств через наш API.
Данило: Ваш шлях розпочався у Вінниці, як і шлях команди Trustee. Як ви опинилися саме в цій ніші?
Слава Демчук: Ми обоє маємо досвід у розробці програмного забезпечення у Вінниці. Приблизно у 2017–2019 роках, коли криптовалюти почали набирати популярності, ми зіткнулися з блокуванням власних коштів на централізованій біржі. Щоб розв’язати цю проблему для себе, ми створили простого Telegram-бота, а коли побачили попит у спільноті, заснували компанію. Сьогодні цей «бот» — лише один із 20 модулів, до яких також належать моніторинг транзакцій і складні інструменти для ончейн-розслідувань.
Міф про «брудну» криптовалюту та чорну мітку
Данило: Що визначає «брудну» криптовалюту та як гаманець отримує «мітку»?
Слава Демчук: До брудної криптовалюти належать кошти, пов’язані з крадіжками, шахрайством, даркнет-ринками, сексуальним насильством над дітьми та терористичними організаціями. Важливо розуміти, що ці «чорні мітки» є позначками в базі даних конкретного провайдера, а не в самому блокчейні. Це означає, що мітку можна видалити або виправити, а різні провайдери, наприклад AMLbot і Chainalysis, можуть присвоїти одному й тому самому гаманцю різні оцінки ризику.
Данило: Якщо підозріла адреса надішле мені $1, чи стану я «зараженим»?
Слава Демчук: Технічно — так, але аналітичні компанії зазвичай ігнорують невеликі суми на кшталт $1, оскільки ніхто не відмиває настільки малі кошти. Однак якщо ви отримаєте більшу суму — наприклад, понад $1 000 — із підозрілого джерела, ваш гаманець буде позначено як підозрілий.
Міксери, приватність і майбутнє анонімності
Данило: Чи справді такі міксери, як Tornado Cash, ефективні, чи це лише ілюзія?
Слава Демчук: Це реальний інструмент, але його ефективність залежить від популярності. Якщо пул великий, деанонімізувати користувача майже неможливо; якщо він малий, досвідчений аналітик може простежити рух коштів. Однак щойно ваші активи проходять через міксер, їх одразу позначають як високоризикові, що створює проблеми для звичайних користувачів.
Данило: Чи знищує AML децентралізацію?
Слава Демчук: До певної міри так можна стверджувати, але аналітика насправді допомагає нам уникати взаємодії зі зловмисниками. Більшість людей не хочуть мати справу з коштами терористів або з коштами, пов’язаними із сексуальним насильством над дітьми. Я вважаю, що приватність може співіснувати з AML: нам потрібні «чисті» пули приватності, у яких можна проводити конфіденційні транзакції без ризику отримати кошти від злочинців.
Практичний захист: як уникнути блокувань і шахрайства
Данило: Які головні рекомендації ви можете дати звичайному користувачеві криптовалют, щоб знизити ризики?
Слава Демчук:
- Користуйтеся легальними сервісами: купуйте криптовалюту через надійні ліцензовані сервіси, як-от Trustee Plus, щоб забезпечити чисте походження коштів на вході.
- Дотримуйтеся криптогігієни: ніколи не використовуйте основний гаманець для участі в аірдропах або підключення до сайтів, яким ви не довіряєте повністю; натомість використовуйте додатковий «одноразовий» гаманець.
- Зберігайте документи: тримайте напоготові робочі контракти, рахунки-фактури або документи, що підтверджують джерело коштів. В «ідеальному світі» надання цих документів допоможе розблокувати ваші кошти.
Данило: А як щодо поширених схем шахрайства? Ви згадували, що навіть експертів можна обдурити.
Слава Демчук: «Натиснути або помилково натиснути» — найпоширеніша схема. Якщо друг надсилає вам посилання в Telegram, завжди припускайте, що його акаунт могли зламати. Сьогодні AI може настільки реалістично імітувати голоси та стиль листування, що це перетворюється на справжню катастрофу. Якщо друг з України раптом починає писати вам ідеальною англійською, це тривожний сигнал.
Глобальний регуляторний ландшафт
Данило: Де сьогодні регуляторний тиск найсильніший?
Слава Демчук: Європа є найбільш зарегульованою та має багато суворих правил. США надають капіталу більше свободи, але застосовують значно жорсткіші покарання за порушення. У таких регіонах, як Азія або Латинська Америка, регулювання історично було менш суворим, хоча зараз багато компаній там прагнуть отримати ліцензії для роботи з американськими та європейськими ринками.
Данило: І насамкінець: хто ухвалює остаточне рішення про блокування користувача?
Слава Демчук: Це не лише алгоритм. У Європі та США AML-офіцер — реальна людина — несе особисту відповідальність за остаточне рішення та може навіть стати фігурантом судової справи через неналежне управління.
Данило: Славо, дякую, що пояснили: безпека у криптовалютах — це не про страх, а про відповідальність.
Слава Демчук: Завжди радий. Бережіть себе й зберігайте здорову підозріливість.
