Слава Демчук, CEO AMLbot, делится взглядом изнутри на развитие безопасности криптовалют, объясняет, что на самом деле означает термин «грязная криптовалюта», и рассказывает, почему идеальная модель криптовалютного комплаенса часто сталкивается с суровыми реалиями современного рынка цифровых активов. Можно ли сохранить анонимность в системе, где каждая транзакция навсегда записывается в блокчейне?
Почему добросовестные пользователи иногда сталкиваются с ограничениями аккаунтов или замораживанием средств, несмотря на соблюдение всех правил? В этом интервью Демчук также разъясняет проблемы и заблуждения, связанные с AML-проверкой криптовалюты, и рассказывает о растущей роли блокчейн-аналитики в индустрии.
От стартапа из Винницы до глобального корпоративного API
Данило: Начнём с простого: что представляет собой AMLbot по своей сути для тех, кто не является техническим специалистом?
Слава Демчук: AMLbot — это прежде всего B2B-решение для криптовалютного комплаенса. Мы предоставляем услуги KYT (Know Your Transaction — «Знай свою транзакцию»), KYC (Know Your Customer — «Знай своего клиента») и блокчейн-аналитики. Хотя у нас сохранилось B2C-направление примерно с 600 000 зарегистрированных пользователей, сейчас мы преимущественно обслуживаем через API более 200 малых и средних компаний, а также тысячи крупных предприятий.
Данило: Ваш путь начался в Виннице, как и путь команды Trustee. Как вы оказались именно в этой нише?
Слава Демчук: Мы оба пришли из сферы разработки программного обеспечения в Виннице. Примерно в 2017–2019 годах, когда криптовалюты начали набирать популярность, мы столкнулись с блокировкой собственных средств на централизованной бирже. Чтобы решить эту проблему для себя, мы создали простого Telegram-бота, а когда увидели спрос со стороны сообщества, основали компанию. Сегодня этот «бот» — лишь один из 20 модулей, среди которых также есть мониторинг транзакций и сложные инструменты для ончейн-расследований.
Миф о «грязной» криптовалюте и чёрной метке
Данило: Что считается «грязной» криптовалютой и как криптокошелёк получает «метку»?
Слава Демчук: К грязной криптовалюте относятся средства, полученные в результате краж, мошенничества, деятельности даркнет-маркетов, сексуального насилия над детьми и деятельности террористических организаций. Крайне важно понимать, что эти «чёрные метки» являются обозначениями в базе данных конкретного провайдера, а не в самом блокчейне. Это означает, что метку можно удалить или исправить, а разные провайдеры, например AMLbot и Chainalysis, могут присвоить одному и тому же криптокошельку разные оценки риска.
Данило: Если подозрительный адрес отправит мне $1, стану ли я «заражённым»?
Слава Демчук: Технически — да, однако аналитические компании обычно игнорируют небольшие суммы вроде $1, поскольку никто не отмывает настолько малые объёмы средств. Но если вы получите из подозрительного источника более крупную сумму — например, свыше $1 000, — ваш криптокошелёк будет помечен как подозрительный.
Криптовалютные миксеры, конфиденциальность и будущее анонимности
Данило: Действительно ли такие миксеры, как Tornado Cash, эффективны или это лишь иллюзия?
Слава Демчук: Это реальный инструмент, но его эффективность зависит от популярности. Если пул большой, деанонимизировать пользователя практически невозможно; если он маленький, опытный аналитик сможет отследить движение средств. Однако сразу после прохождения активов через миксер им присваивается высокий уровень риска, что создаёт проблемы для розничных пользователей.
Данило: Убивает ли AML децентрализацию?
Слава Демчук: В определённой степени так можно утверждать, однако аналитика в действительности помогает нам избегать взаимодействия со злоумышленниками. Большинство людей не хотят иметь дело со средствами террористов или активами, связанными с сексуальным насилием над детьми. Я считаю, что конфиденциальность может сосуществовать с AML: нам нужны «чистые» пулы конфиденциальности, в которых можно проводить приватные транзакции без риска получить средства от преступников.
Практическая защита: как избежать блокировок и криптовалютного мошенничества
Данило: Какие основные рекомендации вы можете дать обычному пользователю криптовалют, чтобы снизить риски?
Слава Демчук:
- Используйте легальные сервисы: покупайте криптовалюту через надёжные лицензированные сервисы, такие как Trustee Plus, чтобы обеспечить чистое происхождение средств на входе.
- Соблюдайте криптогигиену: никогда не используйте основной криптокошелёк для участия в аирдропах или подключения к сайтам, которым вы не доверяете полностью; вместо этого используйте дополнительный «одноразовый» кошелёк.
- Храните документы: держите наготове рабочие контракты, счета или документы, подтверждающие источник средств. В «идеальном мире» предоставление этих документов поможет разблокировать ваши средства.
Данило: А что насчёт распространённых схем мошенничества? Вы упомянули, что обмануть могут даже экспертов.
Слава Демчук: Схема «нажал или случайно нажал» является наиболее распространённой. Если друг отправляет вам ссылку в Telegram, всегда допускайте, что его аккаунт могли взломать. Сегодня AI может настолько реалистично имитировать голоса и стиль переписки, что ситуация превращается в настоящую катастрофу. Если друг внезапно начинает писать вам на безупречном английском, это тревожный сигнал.
Глобальное регулирование криптовалют и AML-комплаенс
Данило: Где сегодня регуляторное давление наиболее сильное?
Слава Демчук: В Европе действует наиболее жёсткое регулирование и множество строгих правил. США предоставляют капиталу больше свободы, но применяют значительно более суровые наказания за нарушения. В таких регионах, как Азия и Латинская Америка, регулирование исторически было менее строгим, хотя сейчас многие местные компании стремятся получить лицензии для работы с американскими и европейскими рынками.
Данило: И наконец, кто принимает окончательное решение о блокировке пользователя?
Слава Демчук: Решение принимает не только алгоритм. В Европе и США AML-офицер — реальный человек — несёт личную ответственность за окончательное решение и в случае ненадлежащего управления может даже стать участником судебного разбирательства.
Данило: Слава, спасибо, что объяснили: безопасность в криптовалютах связана не со страхом, а с ответственностью.
Слава Демчук: Всегда рад. Берегите себя и сохраняйте здоровую подозрительность.
